creative1002 发表于 2012-12-2 21:12:27

每月开销5000中产家庭如何扒拉小算盘?

我今年39岁,独立经商,妻子在家,主要以照顾孩子为主。孩子15岁,上初中。几年前以自有资金购置住房2套,家中现有存款20万元左右,贷款购置门市1套,(贷款30万元,还款期限为10年,目前已经还贷8年)家中有汽车一辆。每月总的开销在5000元左右。

  目前准备投资一个环保项目,自我感觉前景广阔,因为项目的投入资金可能会很大,可能要采用自有资金和贷款的方式进行投入,由于涉及到贷款的問題,我有些犹豫,请问一下理财师,我应该怎样办?另外,对于目前我的家庭状况,还有什么好的理财建议吗?谢谢!

  中山证券沈阳和平大街营业部思源

  投资分析:

  从该案例中可以看出,该财友正处于人生财富积累的中期阶段。对其理财规划主要从三方面入手:即保险规划、孩子的教育规划、投资规划。

  1.保险规划:由于您是家中收入的主要来源,所以您应当为自身购买意外伤害保险、医疗保险,年缴费不过4000元左右,再给妻子每年购买两到三份年金性保险。年缴费不过3000元左右(用于养老)。这样会增强您的家庭抵御风险的能力,同时也会使您的家庭多了一份保障。

  2.教育规划:可从每月支出的5000元中结余1000元左右做为教育储蓄存款,连续缴存三年,这样三年后大约40000元左右,可支付孩子上大学的学费支出。如果三年后学费的上涨幅度过快,您可以将自有存款200000元的投资收益(按保守收益率4%计算)拿出一部分用于补足差额。这样可以轻松地满足孩子在教育上的支出需求。

  3.投资规划:该财友有投资环保项目的想法,应该说是十分可取的,首先该项目是受政策扶持的,市场前景也十分广阔。现在关键的問題是在出资方式上产生了犹豫。至于是否采取贷款的出资方式,建议您首先要考虑以下几点:A.所投资项目的收益率能达到多少?是否要高于银行的贷款利率。B.风险程度怎样所承担的风险是否会满足您的投资需求。C.投资年限是否合理。在充分考虑这三点后,我相信您能做出一个合理的选择。

  4.门市的贷款还有二年就要还清,无论是从您剩余贷款的金额,还是从您的收入情况来看,正常还款对您的生活不会产生太大的影响和压力,因此还是建议您不用提前还贷。另外出租门市的收入,也足以为您还贷提供资金的支持。
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