haixu 发表于 2012-8-21 06:46:12

银行保险收益几何

主持人:最近,银行保险理财产品作为一種新兴的理财产品,受到越来越多的投资者的青睐,市场发展迅猛。2004年,全國银行保险保费收入达795亿元,成为寿险市场三大渠道之一。根据专家分析,老百姓根据自身情况,对理财产品的安全性、收益性、流动性的综合分析,是选择保险理财产品的主要原因。

  投资案例

  保守型投资者的理财组合

  张女士今年55岁,在事业单位工作,先生是单位里的技术骨干,家庭收入稳定,负担又不重,多年下来积攒了20万元的资金,准备留作65岁以后养老用。张女士和先生考虑如何使用这笔钱进行投资,可以让晚年过得更加宽裕些,于是到银行咨询理财师。

  理财师对他们的情况进行了全面分析:他们属于保守型的投资者,希望在无风险的前提下获得一定的收益,短期不用这笔资金,可以选择长期的投资工具。建议张女士考虑做一个以保险产品为主、以基金和银行储蓄为辅的组合投资。

  保险方面,可以选择银行保险,以一款银保产品“招财宝”为例,它可作为一種长期投资工具,除了有固定收益外,每年还可根据专家投资经营状况进行分红,根据前两年的分红水平看,收益还比较理想。同时,“招财宝”还有身故保险的保障,收益免征利息税,可谓一举多得。

  最后,夫妇俩采取了10万元购买“招财宝”、5万元购买國债、5万元办理银行储蓄的组合投资,这样既能享受到长期投资所带来的高收益,也可以满足短期资金周转的需要,又可获得一个保障。

  点评:

  许多投资者的情况与张女士相似,手里有闲散资金,留作长期特定的目标使用,希望在无风险的前提下,能获得合理的收益增值。从投资期限上看,这类投资者可以选择长期的投资方式,因为长期投资比短期投资收益会更高一些;从投资风险和投资收益角度看,应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此,可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合,保险投资具有期限长收益高的特点,基金和储蓄具有流动性强的特点,如此组合就能够兼顾高收益、低风险和流动性强。

  专家提醒:

  银行保险理财产品是老百姓新兴投资的理想工具,在选择银保产品时要注意几点:1、公司的背景和实力,一般情况下,國际化的大公司的投资实力和赢利水平较高;2、既往的实际分红情况,过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义;3、确认资金在短期内不急用,否则选择其它短期投资工具更有优势。
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